أخـر المقالات

الأربعاء، 8 يونيو 2016

مصطلحات بنكيه هامه لايخلو منها امتحانات والمقابلات الشخصيه للبنوك

-#-#


نعتذر عن طول الموضوع لكن اردنا نجمع كل ما يمكننا جمعه

(لو فاتح المقال من تطبيق البانكير اضغط علي زيارة الموقع لقراءة الموضوع بالكامل)

المقاصة بين البنوك
يقوم قسم المقاصة في البنوك التجارية بتسوية المعاملات المصرفية التي تتم بين البنك والبنوك الأخرى ويتلقى نوعين من الشيكات :-
1- شيكات مقدمة من عملاء البنك ومسحوبة على عملاء بنوك أخرى (إيداع بشيكات خارجية )
2- شيكات مقدمة من بنوك أخرى ومسحوبة على عملاء البنك (سحب بشيكات خارجية )
ويتم تبادل الشيكات في غرفة المقاصة حيث يجتمع مندوبون البنوك لعمل المقاصة بين الشيكات المقدمة من كل بنك وبين الشيكات المسحوبة عليه مع ملاحظة أن مقر غرفة المقاصة هوالبنك المركزى . وتتم تسوية الحسابات بين البنوك عن طريق إجراء قيود يومية وتسويات حسابية فقط دون حاجة لانتقال الأموال من بنك إلى آخر مما يؤدي إلى توفير الوقت والجهد والضمان نظراً لعدم انتقال الأموال من بنك إلى آخر.
• ويمكن توضيح الإجراءات المتعلقة بعملية المقاصة فيما يلي :
1- يقوم قسم الحسابات الجارية بتجميع الشيكات المقدمة من العملاء المسحوبة على بنوك أخرى ويرسلها إلى قسم المقاصة .
2- يقوم قسم المقاصة داخل كل بنك بما يلي :
أ - فرز هذه الشيكات وتصنيفها وفقًا للبنوك المسحوب عليها هذه الشيكات.
ب - تحرير مسير ( الحافظه ) إضافة من أصل وصورتين لكل مجموعة من هذه الشيكات .
جـ - تسليم الشيكات إلى مندوب البنك مرفقًا بها أصل وصورة مسير الإضافة لكييحملها إلى غرفة المقاصة على أن يحتفظ قسم المقاصة بالبنك بالصورة الثانية من المسير .
3- في غرفة المقاصة بمؤسسة النقد ( البنك المركزى ) يحصل ما يلي :
أ - يقوم مندوب كل بنك بتسليم مندوبين البنوك الأخرى مجموعة الشيكات المسحوبة على عملاءهم مقابل حصوله على توقيعاتهم
بالاستلام على أصل مسير الإضافة.
ب- يتلقى مندوب كل بنك بالمثل من مندوبين البنوك الأخرى الشيكات المسحوبة على عملاء بنكه ويوقع لهم بالاستلام ويحرر من واقع هذه الشيكات سير خصم من أصل وصورة بقيمة الشيكات المسحوبة على البنك لصالح كل بنك من البنوك الأخرى.
جـ - يقوم مندوب كل بنك بتسليم قسم المقاصة في بنكه مجموعة الشيكات المسحوبة على عملاء البنك مرفقًا بها أصل مسير الخصم حيث تتم مطابقة بيانات الشيكات على ما ورد بالمسيرات ( الحافظات ) .
د - يقوم مندوب كل بنك بتسليم مراقب غرفة المقاصة صورة من مسير الإضافة وكذا صورة من مسير الخصم .
4 - يقوم مراقب غرفة المقاصة بإعداد كشف عام لحركة المقاصة من واقع مسيرات الإضافة والخصم المتجمعة لديه ويسلم صورة من هذا الكشف إلى مندوب كل بنك من البنوك وصورة لمؤسسة النقد حيث تتم تسوية الحسابات بين البنوك عن طريق التحويل من أرصدتها لدى مؤسسة النقد ( البنك المركزى
.............................................

الفرق بين ميزانية البنك وميزانية الشركة؟
ميزانية البنك يوجد بها الحسابات النظامية

طب ايه هي الحسابات النظامية؟
هي التزامات عرضية حتى تتم تسويتها، واعمال غير منتهية حتى يتم الانتهاء من اجراءتها مثل خطاب الضمان، والاعتماد المستندي
ممكن تكون مدينة في جانب الاصول وهنا تعتبر التزام على العملاء
وممكن تكون دائنة في جانب الخصوم وهنا تعتبر التزام على البنك

طيب ايه هما خطاب الضمان والاعتماد المستندي؟
خطاب الضمان: هو تعهد كتابي من البنك يصدر بناء على طلب العميل يتعهد البنك بمقتضاه بدفع قيمة الخطاب ( مبلغ بيبقى متفق عليه يعني ) للمستفيد عند اول طلب دون الالتفات لاي تعارض من العميل خلال مدة سريان الخطاب ( وغالباً يستخدم في المقاولات )
في خطاب ضمان ابتدائي وخطاب ضمان نهائي ايه هما؟
خطاب الضمان الابتدائي: يصدره البنك للعميل لضمان جدية الدخول في المناقصات
خطاب الضمان النهائي: يصدره البنك للعميل لضمان جدية الاعمال وسريانها على العميل
الاعتماد المستندي: هو عقد يتعهد البنك بمقتضاه بفتح اعتماد بناء على طلب العميل ( المشتري ) لصالح المستفيد، مقابل مستندات تمثل بضاعة منقولة او معدة للنقل ( ويستخدم في حالات الاستيراد والتصدير )

ايه الفرق بين الائتمان التجاري والائتمان المصرفي والتجزئة المصرفية
الائتمان التجاري: هو شكل من اشكال التمويل قصير الأجل تحصل عليه المنشأة من الموردين، ويمثل هذا التمويل قيمة المشتريات الآجلة
الائتمان المصرفي: هو التزام جهة لجهة اخرى بالاقراض، حيث يمنح الدائن مهلة زمنية للمدين لسداد القرض بالإضافة إلى الفوائد
التجزئة المصرفية: هي توزيع القروض والتسهيلات على قاعدة عريضة من العملاء لتخفيض المخاطر

ايه الرفرق بين الاوراق التجارية والاوراق المالية؟
الاوراق التجارية هي اوراق القبض واوراق الدفع وقد تكون ( كمبيالة ، سند اذني ، شيك )

ايه هي الكمبيالة؟
هي صك مكتوب وفقاً لاوضاع شكليه حددها القانون، حيث يتضمن أمر من الساحب إلى المسحوب عليه بدفع مبلغ نقدي للمستفيد، بمجرد الإطلاع أو في تاريخ معين او قابل للتعيين
ايه نوع العلاقة بين اطراف الكمبيالة؟
العلاقة بين الساحب والمستفيد ( سبب الكمبيالة )
العلاقة بين الساحب والمسحوب عليه ( مقابل الوفاء )
العلاقة بين المسحوب عليه والمستفيد ( تنشئ بالقبول )
ايه هو السند الاذني؟
هو صك مكتوب في شكل خاص، حيث يتضمن تعهد من الساحب بدفع مبلغ نقدي لأمرالمستفيد بمجرد الإطلاع او في تاريخ معين أو قابل للتعيين

ايه الفرق بين الكمبيالة والسند الاذني
الكمبيالة تنشئ علاقة بين ثلاثة اطراف (الساحب - المسحوب عليه - المستفيد ) بينما السند الاذني ينشئ علاقة بين طرفين ( الساحب - المستفيد )
أي انه لا يوجد في السند الاذني مقابل وفاء ( علشان مفيش مسحوب عليه فيه ساحب بس ) وبردو مفيش قبول ( لان مفيش مسحوب عليه فيه مستفيد بس )

ايه هو الشيك؟
هو صك مكتوب وفقا لاوضاع شكلية استقر عليها العرف التجاري، حيث يتضمن أمر من الساحب إلى المسحوب عليه ( البنك ) بدفع مبلغ نقدي لأمر المستفيد أو لحامله او بمجرد الإطلاع

ايه الفرق بين الكمبيالة والشيك؟
الكمبيالة - الشيك ( على التوالي )
كلاهما ينشئ علاقة بين ثلاثة اطراف
الكمبيالة: تعتبر اداة وفاء: اذا كانت مستحقة بمجرد الاطلاع وتعتبر اداة ائتمان: اذا كانت مستحقة في تاريخ معين او قابل للتعيين
الشيك: يعتبر اداة وفاء فقط لانه مستحق بمجرد الاطلاع
الكمبيالة: قد يكون المسحوب عليه تاجر او بنك
الشيك: المسحوب عليه بنك فقط
الكمبيالة: يوجد بها تاريخين ( تاريخ تحرير وتاريخ استحقاق )
الشيك: يوجد به تاريخ الاستحقاق فقط ( حد يتأكدلنا على المعلومة دي )
الكمبيالة: لا يمكن ان تصدر لحاملها، لابد ان يذكر اسم المستفيد
الشيك: قد يصدر لحامله
الكمبيالة: عدم الوفاء بقيمتها لا يترتب عليه جزاء جنائي
الشيك: عد الوفاء بقيمته يترتب عليه جزاء جنائي
الكمبيالة: مكتوب في متن الصك كلمة " كمبيالة "
الشيك: مكتوب في متن الصك كلمة " شيك "

طيب ايه هي انواع الشيكات؟
الشيك العادي: هو الشيك العادي اللي مستوفي البيانات ومفيش عليه شروط
الشيك المسطر: هو الشيك الذي لا يمكن صرفه الا في تاريخ استحقاقه، وكمان بيتم اضافة قيمته لحساب المستفيد ولا يصرف نقداً ( بيكون ممبيز برسم خطين متوازيين في اي مكان في الشيك و غالباً بيبقى فوق على الشمال )
الشيك غير قابل للتظهير: هو الشيك الذي لا يمكن صرفه الا للمستفيد فقط ( يعني مينفعش يطلع بأسم محمد واحمد يظهره ويروح يصرفه عادي، هيترفض
الشيك المعتمد: هو الشيك الذي يحجز البنك ( المصرف ) قيمته من حساب الساحب لحين قدوم معاد استحقاقه وده في مصلحة المستفيد لانه هيضمن انه هياخد فلوسه في ميعادها
الشيك المصرفي: هو الشيك الذي يقوم بتحريره البنك! في نموذج خاص ( بالبلدي واحد معندوش حساب في البنك بيروح البنك يقولهم عاوز شيك مصرفي، البنك ياخده منه الفلوس ويديله نموذج خاص بالبنك اسمه شيك مصرفي فيه المبلغ المدفوع، ياخده الراجل ويوديه الامكان اللي بتقبله زي التأمينات والتربية والتعليم

الاوراق المالية هي الاسهم والسندات وأذون الخزانة
الاسهم: هي صكوك تمثل حصة من رأس مال الشركة، وقيمتها تكون متساوية، وقابلة للتداول وفقا للطرق التجارية وغير قابلة للتجزئة،
السندات: هي صكوك ماليه قابلة للتداول تمنح للمكتتب مقابل المبلغ الذي اقرضه للمنشأة خلال فترة زمينة محددة. حديث يسترد قيمته حين انتهاء مدته بالاضافة إلى الفوائد
ايه الفرق بين الاسهم والسندات؟
الاسهم تمثل جزء من رأس مال الشركة
السندات تمثل جزء من قرض على الشركة
الاسهم: يعتبر حاملها مالكاً
السندات: يعتبر حاملها مقرضاً
الاسهم: تسترد قيمتها عند تصفية الشركة
السندات: تسترد قيمتها عند انتهاء مدتها
في حالة الافلاس
الاسهم: تسترد قيمتها بعد دفع الديون
السندات: توزع قيمتها بالحصص

اذون الخزانة ( مش عارفها اوي حد يأكدهالنا )
هي اذون حكومية يطرحها البنك المركزي لإقراض البنوك الأخرى
ايه انواع الحسابات البنكية؟
الحساب الجاري - حساب التوفير - حساب الوديعة لأجل

ايه هو الحساب الجاري؟
هو الحساب الذي تقوم فيه بإيداع نقودك وسحبها منه متى شئت عن طريق الذهاب للبنك، او سحب من خلال اي جهاز صرافة آلي ( ATM ) حتى لو ميخصش نفس البنك اللي عليه الحساب وكمان بيمنح العميل دفتر شيكات بناء على طلبه وممكن العميل يحرر شيك لاي حد ويسحب الفلوس بقيمة الشيك وكمان الحساب ده مش بيدي أي فوايد خالص

ايه هو حساب التوفير؟
زيه زي الحساب الجاري بس مفيش دفتر شيكات وبيدي فوايد بس قيمتها مش ثابتة

حساب الوديعة لأجل
زيه زي الحساب الجاري بس البنك بيقوم بأستقطاع جزء من المبلغ المودع في الحساب كل شهر بناء على الاتفاق بين العميل والبنك، وبياخد العميل فوايد على الجزء المودع ده

ايه هي بطاقات الائتمان؟
بناء على فهمي، تعد احد منتجات البنك ويصدرها للعملاء لسهولة سحب وايداع النقود، واستخدامها في المعاملات التجارية

ايه انواع البطاقات دي بقى؟
بطاقة الديبت كارد ( Debit Card )
ودي نوع من انواع بطاقات الائتمان قد تكون ماستر كارد ( MasterCard ) او فيزا ( Visa ) حيث يمكن سحب الاموال منها في حالة وجود رصيد كافي فقط وتستخدم في المعاملات التجارية والشراء من الانترنت

بطاقة الديبت كارد ( Credit Card )
ودي نوع من انواع بطاقات الائتمان قد تكون ماستر كارد ( MasterCard ) او فيزا ( Visa ) حيث يمكن سحب الاموال منها في حالة وجود وعدم وجود رصيد كافي وتستخدم في المعاملات التجارية والشراء من الانترنت

ايه هي انواع الشركات من حيث الشكل القانوني؟ ( لو عاوزين معلومات عنها اكتر دورا في جوجل )
شركات مساهمة: دي الشركات اللي صحابها هما المساهمين
شركات تضامن: دي الشركات اللي بتتكون من شريكين او اكتر، وبيكونوا كلهم متضامنين ، ( وهنفهم تحت يعني ايه شريك متضامن )
شركات توصية بسيطة: دي الشركات اللي بتتكون من اتنين شركاء واحد متضامن وواحد موصي
طيب مين هو الشريك المتضامن ويفرق ايه عن الموصي؟
الشريك المتضامن ده اللي بيبقى ليه حق الادارة ويفرق ايه عن الموصي؟ إن الموصي في حالة الخسارة بيخسر في حدود حصته في رأس المال بس إنما المتضامن لو الخسارة كبيرة حصته في رأس المال مكفتش بعد ما اخدنا حصت الشريك الموصي، المبلغ اللي فاضل بيتاخد من حسابه الشخصي إن شاء الله يبيع بيته ( يعني لبس لبس )
شركات ذات مسئولية محدودة: هي الشركة اللي شركائها من اكتر من اتنين واقل من خمسين شريك ومعرفش بتعمل ايه!!
ايه هي انواع البنوك؟
البنك المركزي: بالبلدي ده بنك الحكومة، وده اللي بيقول بالاشراف على السياسات الائتمانية في الدولة وبيقول بمراقبة البنوك التجارية كمان اصدار اوراق البنكنوت ( الفلوس يعني )
البنك الاستثماري: ده البنك اللي بيقدم خدمات ماليه للشركات والمؤسسات المالية
البنك التجاري: ده البنك اللي بيعتمد على موارده من الودائع بالاضافة لاعمال تكميلية زي صرف الشيكات، الحوالات البنكية، اصدار البطاقات، الحاجات دي ( بتبقى كمالة عدد انما اساس البنك التجاري شغال على الودائع )
البنوك المتخصصة: دي البنوك اللي بتتخصص في مجال معين زي
البنك العقاري - البنك الرزاعي - البنك الصناعي

ايه الفرق بين الميزانية والمركز المالي والموازنة؟
الميزانية: هي قائمة بها أصول وخصوم المنشأة، تعد في نهاية السنة المالية
المركز المالي: هي قائمة بها أصول وخصوم المنشأة، تعد في أي يوم خلال السنة المالية
الموازنة: هي قائمة تقديرية تعد لمعرفة الإيرادات التقديرية والمصروفات التقديرية عند سنة مالية قادمة او عدة سنوات

ايه الفرق بين المصروف الإيرادي والمصروف الرأسمالي
المصروف الإيرادي: هو المصروف الذي يحقق إيرد خلال نفس السنة المالية
المصروف الرأسمالي: هو المصروف الذي يحقق إيراد في عدة فترات مالية

ايه الفرق بين المخصص والاحتياطي
المخصص: استقطاع مبلغ من الارباح لمواجهة خسائر متوقعة ( بيتكون في حالة تحقيق ارباح او خسائر )
الاحتياطي: استقطاع مبلغ من الارباح لمواجعة خسائر متوقعة ( بيتكون في حالة حقيق ارباح فقط )

ايه هي منتجات البنك؟
1-البطاقات الأئتمانية
2-القروض النقدية
3-قرض السيارة
4-قرض الاسكان
5-قرض التعليم
6-التأمين البنكي
الحمدلله والشكر لله الذي أعانً على هذا
عن أبي هريرة رضي الله عنه عن النبي صلى الله عليه وسلم قال : من كتم علما يَعلمه جاء يوم القيامة مُلْجَمًا بِلِجَام من نار.

الموضوع كله من مجهودي ويرجع الفضل ربنا سبحانه وتعالى فقط

منقول من
#مصطفى_خضير

له جزيل الشكر
دعــــــــــواتكم ☺ 
-#-# -#-#

1 تعليقات على " "

جزاك الله كل خير يا رب